집 살 계획이라면 필독! 디딤돌·버팀목 대출 금리, 얼마나 오를까

몇 해 전 전국에 부동산 열풍이 불어 지금이 아니면 집을 사지 못할 것처럼 생각했던 때가 있었습니다. 그때는 모두가 눈에 불을 켜고 어느 곳에 청약을 해야 성공적인 투자일지 고민하며 밤을 지새웠던 것 같습니다. 이후 정부의 규제로 부동산 시장이 꽝꽝 얼어붙었고, 그 여파는 아직까지 남아있는 것 같습니다. 소위 영끌이라고 부르며 본인이 받을 수 있는 대출한도를 끝까지 받아서 집을 샀던 사람들 중에는 높아진 금리에 어려움을 호소하는 분들도 많이 있으실 텐데요. 정부에서 시행하고 있는 디딤돌 대출과 버팀목 대출의 금리가 또 변동한다고 합니다. 자세한 내용을 확인해 보도록 하겠습니다.

1. 디딤돌·버팀목 대출이란?

주택을 구입하거나 전세자금을 마련하려는 무주택자를 위해 정부가 지원하는 정책 대출이 바로 디딤돌 대출과 버팀목 대출입니다.

디딤돌 대출: 주택 구입 자금을 지원하는 대출
버팀목 대출: 전세자금을 지원하는 대출

이 대출은 시중은행보다 낮은 금리로 제공되며, 무주택자 및 소득 기준을 충족하는 사람들에게 유리한 조건을 제공합니다. 하지만 최근 정부가 대출 금리를 인상하면서 대출을 계획 중인 분들은 반드시 변경 사항을 확인해야 합니다.

2. 대출 금리 인상, 무엇이 달라지나?

국토교통부는 3월 24일부터 디딤돌·버팀목 대출 금리를 수도권에 한해 0.2%p 인상한다고 발표했습니다. 이는 최근 시중 대출 금리와의 격차가 커지면서 조정이 필요하다는 판단에 따른 것입니다.

변경 전후 금리 비교

기존 금리: 연 2.65~3.95%
변경 후 금리: 연 2.85~4.15%

다만, 이러한 인상은 수도권에만 적용되며 지방은 기존 금리를 유지합니다. 따라서 수도권에서 주택 구입이나 전세 대출을 고려하고 있다면 한층 높은 금리를 감안해야 합니다.

3. 수도권 vs. 지방, 적용 방식 차이

이번 대출 금리 조정에서 가장 큰 차이점은 수도권과 지방의 차별적 적용입니다.

수도권

디딤돌·버팀목 대출 금리 0.2%p 인상
신혼부부 및 신생아 특례 대출 금리도 동일하게 0.2% p 인상

지방

기존 금리 유지
미분양 주택 구입 시 0.2% p 인하 혜택 제공

수도권에서는 대출 부담이 증가하는 반면, 지방에서는 미분양 주택을 구입할 경우 오히려 금리 혜택을 받을 수 있습니다.

4. 우대금리 조정 및 혼합형 금리 도입

기존에는 다양한 우대금리를 중복 적용하여 최저 1%대까지 낮출 수 있었지만, 이번 개편에서는 인해 우대금리 적용 상한과 기한이 설정되었습니다.

변경된 우대금리 정책

최대 0.5%p까지만 적용 가능 (기존에는 1%p 이상 가능)
적용 기한: 4~5년으로 제한

또한, 소비자의 선택권을 확대하기 위해 혼합형 금리(10년 고정 후 변동) 방식이 새롭게 도입됩니다. 이는 기존의 만기 고정형, 5년 단위 변동형, 순수 변동형에 추가되는 것으로, 금리 방식별로 차등화된 금리를 적용받게 됩니다.

5. 대출을 준비하는 사람들을 위한 팁

1) 금리 변동을 고려한 대출 계획 세우기

금리 인상으로 인해 상환해야 하는 대출 이자가 증가할 가능성이 크기 때문에 대출 한도를 신중하게 설정하고 상환 계획을 철저히 세워야 합니다.

2) 수도권 vs. 지방, 주택 구입 전략 차별화

수도권: 금리 인상이 적용되므로, 3월 24일 이전에 대출 신청하는 것이 유리함
지방: 미분양 주택 구입 시 금리 인하 혜택을 받을 수 있으므로 주택 구입을 고려해볼 만 함

3) 우대금리 혜택 활용하기

생애최초 주택 구입자, 신혼부부, 다자녀 가구 등 다양한 우대금리 조건을 확인하고 적용할 것
단, 우대금리 적용 한도가 0.5% p로 제한되므로, 기대했던 것보다는 이율이 높을 수 있음

4) 대출 방식 선택 신중히 하기

새롭게 도입된 혼합형 금리(10년 고정 후 변동) 방식도 고려해 볼 것.

장기적인 금리 변동성을 감안하여 본인에게 유리한 방식을 선택하는 것이 중요합니다.

결론: 대출 계획, 지금이 가장 중요한 시점!

3월 24일부터 적용될 디딤돌·버팀목 대출 금리 인상은 수도권에 거주하는 무주택자들에게는 부담이 될 수 있겠습니다.

반면, 지방에서는 미분양 주택을 구입할 경우 금리 혜택을 받을 수도 있으므로 신중한 대출 전략이 필요합니다.

주택 구입 및 전세자금 대출을 고민하고 있다면, 지금이 가장 중요한 시점! 금리 변동을 고려하여 최적의 대출 방식을 선택하시길 바랍니다.